イオン利用で得なのは？JALカードとイオンカード3種を徹底比較

こんにちは！

さおりです。

現在、JALカードユーザーで、
イオンでもマイルを貯めているのですが…
JAL便にほとんど乗る機会がなくなり、
年会費がもったいないので解約しようか考えています。

イオンではよく買い物をするので、
JALカードを解約するのであれば
イオンのクレジットカードを作った方が良いと思うのですが…

「イオンのカードは、
JALカードよりも本当にお得なの？」
というのが正直、疑問なところ。

しかも、イオンのカードって、
種類がたくさんあって非常にわかりにくく、
どれを選んでいいか一目でわからないですよね。

そこで、JALカードと
イオンで人気のカード3種
・イオンカードセレクト
・イオンカード（WAON一体型）
・イオンJMBカード（JMB WAON一体型)を、
4つの視点から徹底的に比較。
（年会費・たまるポイントの種類と還元率・イオン特典・銀行口座のしばり）

「JALカードの方がお得なのはどんな人？」
「3種のイオンカードにはそれぞれどんな特徴があるの？」など…

それぞれのカードが
おすすめなのはどんな人か、
こちらで詳しく紹介したいと思います。
（結論だけ知りたい方は、
フローシートから読んでもらっても大丈夫です。）

1．各カードの年会費

年会費

JALカード	初年度無料 (2年目から2000円)
イオンJMBカード（JMB WAON一体型)	無料
イオンカードセレクト	無料
イオンカード（WAON一体型）	無料

まず、年会費についてですが、
こちらで紹介するイオンカードは、
3種全て年会費がかかりません。

その為、私も年会費がかかるJALカードは解約し、
イオンカードの検討を考えています。

しかし、ここで忘れてはいけないのが、
ボーナスマイルの存在。

1年に1回でもJAL便に乗れば、
フライトのマイルに加えて、
初回登場ボーナスマイルが1000マイル入り、
+フライトのマイルの10％分のボーナスマイルが付きます。

※1マイル＝1.25円相当を意味します。
(マイルの価値の考え方は次で説明します)

乗るJAL便の距離によって、
もらえるマイル数が異なる為、
国内便1回の搭乗では、
年会費分がまかなえるとは断言できませんが…

JAL国際便に年1回以上、
または、国内線に年に2回以上、
乗る予定のある方は、年会費が無料、
むしろプラスになる可能性すらあると思います。

また家族カードについても同じで…

家族カード発行料

JALカード	1080円
イオンJMBカード（JMB WAON一体型)	3枚まで無料
イオンカードセレクト	3枚まで無料
イオンカード（WAON一体型）	3枚まで無料

JALカードは、家族カードも、
1枚につき1080円かかりますが、
1年に1回でもJAL便に乗れば、
ボーナスマイルで年会費分はまかなえ、
むしろプラスになります。

しかし、JAL便に1度も乗らなかった…という年は、
年会費の点から見ると、
イオンカードより損してしまうリスクがあります。

２．各カードで貯まるポイントの種類と還元率

貯まるポイントの種類

JALカード	マイル
イオンJMBカード（JMB WAON一体型)	マイル
イオンカードセレクト	ときめきポイント＆WAON POINT
イオンカード（WAON一体型）	ときめきポイント＆WAON POINT

マイルが貯まるJALカードとイオンJMBカード

まず、JALカードは、
マイルの貯まるクレジットカードです。

実際にイオンで使う際は、
イオンの特典（5％オフなど）を受ける為に、
JALカードからJMB WAONカードにチャージして、
WAONで支払いをすることでも、マイルが貯まります。

イオンJMBカードはその点が似ていて、
JMB WAONがカードと一体化、
WAON支払いでもマイルがたまり、
クレジット払いでもマイルが貯まります。

ただ、この2つの決定的な違いは、
WAONにチャージする時に
マイルが付くか付かないか、ということ。

単純に考えて、
イオンJMBカードは、
JALカードの半分の還元率ですね。

更にJALカードには年間3,240円で、
ショッピングマイル・プレミアム(以下SMP)加入すると、
100円につき1マイルと2倍の還元率に変わる為、
チャージの際100円につき1マイルになります。
(現在我が家はこれを使用中)

つまり還元率は、
以下のようになります。

還元率だけで言えば、
イオンJMBカードよりも、
JALカードの方が2倍得、ということになります。

ときめきポイント＆WAON POINTが貯まるイオンカード（WAON一体型）とイオンカードセレクト

一方、イオンカードセレクトと
イオンカード（WAON一体型）では、
以下のポイントがそれぞれ貯まります。

クレジットカードで買い物
＝ときめきポイント

WAONカードで買い物
＝WAON POINT

ときめきポイントは、
クレジットカード払いの時に発生、
イオングループの店舗での買い物が、
200円につき2ポイント。
(イオングループ以外では、200円につき1ポイント)

WAON POINTは、
WAONでのお買い物で、
200円につき1ポイント。

さらに、イオングループの店舗にて、
WAONで買い物の月間累計利用金額500円につき、
1ポイントが付きます。

しかし、このWAON POINTにも、
先ほどのマイルの時と同様、
WAONにチャージする時に
ポイントが付くか付かないか、という違いがあります。

つまり還元率は、
以下のようになります。

WAON POINTの還元率だけで言えば、
イオンカード（WAON一体型）よりも、
イオンカードセレクトの方が2倍近く得ということになります。

マイルやポイントの価値

マイルの価値に関して、
先ほど1マイル＝1.25円と書きましたが…

貯めたマイルをWAONにチャージする場合、
最高で40,000マイル=50,000WAON（5万円分相当）に出来るため、
それを基準として計算した場合、
1マイル＝1.25円の価値になります。
(交換する商品によっては1.25円以下にもなりえます)

また、ときめきポイントは,
好きな商品、もしくはWAON POINTに交換できます。

WAON POINTは一般的に、
WAONにチャージするのが、
主な使い道になる為…

WAON POINTを、
WAONにチャージする場合、
1ポイント=1円になる為、
1WAON POINT=1円の価値になります。
（交換が可能なときめきポイントも同じ価値と考える）

1ポイント自体の価値を加味して、
還元率を割り出してみると、
以下の通りになります。

還元率ランキング

1位　JALカード（ショッピングマイルプレミアム）・WAON払い

100円につき1.875円の還元
＝1.25円（1ポイントの価値）×1.5％（還元率）

2位　JALカード・WAON払い

100円につき1.25円還元
=1.25円（1ポイントの価値）×1.0％（還元率）

3位　イオンカードセレクト・WAON払い

100円につき1.2円還元
=1円（1ポイントの価値）×1.2％（還元率）

4位　イオンカードセレクト・クレジット払い

100円につき1円還元
=1円（1ポイントの価値）×1％（還元率）

4位　イオンカード（WAON一体型）・クレジット払い

100円につき1円還元
=1円（1ポイントの価値）×1％（還元率）

6位　イオンカード（WAON一体型）・WAON払い

100円につき0.7円還元
=1円（1ポイントの価値）×0.7％（還元率）

7位　イオンJMBカード・WAON払い

100円につき0.625円還元
=1.25円（1ポイントの価値）×0.5％（還元率）

この結果から、
年会費無料のカードの中では、
イオンカードセレクトが最も還元率が良いことが分かりました。

→イオンカードセレクトを申し込む

また、もしJAL便に2回以上乗る人は、
年会費がボーナスマイルでまかなえるので、
JALカードの方がお得。

→JALカードを申し込む

更に、JALカード・WAON払いで年間、
51万8400円以上買い物するのであれば、
ショッピングマイルプレミアムを付けた方が、
得だということが分かりました。
（年会費3,240円÷還元率の差0.625円×100円=51万8400円）

→JALカード・ショッピングマイルプレミアム加入を申し込む

3．イオンのキャンペーン

単純な還元率の計算では、
JALカードが良いと結果が出ましたが、
例外がイオンクレジットカード対象のキャンペーン時です。
(ときめきポイント10倍など)

主なイオンのキャンペーンは以下の通り。

イオンカード払い・WAONカード払い両方対象キャンペーン

お客様感謝デー

毎月20日と30日、
イオンカード支払い or WAON支払い、
どちらでも5％オフ。

ありが10デー

毎月10日は、
イオンカード支払い or WAON支払い、
どちらでも200円につき基本の5倍ポイントプレゼント。

上記2つについては、
イオンカードもWAONカードも対象となる為、
特にイオンカードが優遇されるということはありません。

WAONカード払い対象キャンペーン

お客さまわくわくデー

毎月5の付く日（5・15・25）はポイント2倍
（200円につき2ポイント）

こちらは、WAON支払いが対象のキャンペーンなので、
この日は、クレジット払いよりも、
WAONで支払った方がお得になる場合があります。

イオンカード払い対象キャンペーン

不定期

〇月〇日はときめきポイント10倍！
（200円ごとに10ポイント）

まれにイオンのクレジットカード払いを対象とした、
キャンペーンが開催されることがあります。

この場合、WAON支払いのJALカードより、
イオンカードのクレジット払いの方が、
お得になります。

キャンペーンのことを考慮して考えると、
イオンヘビーユーザーの方は、JALカードよりも、
WAONもイオンのクレジットカード払いも両方できる、
イオンカードセレクトを選んだ方が、
総合的には得できるかもしれません。

4．銀行口座のしばり

ここまでくると、
イオンカードセレクトが、
最強に見えていると思いますが…

他のカードがどこの銀行口座にも
設定できるのに対し、
イオンカードセレクトは、
実は、イオン銀行の口座しか設定できません。

その為、イオン銀行を持っていない方は、
イオンカードセレクトを作るのと同時に、
イオン銀行を開設することになるので、
銀行口座を増やしたくないという方には、合っていません。

しかし、イオン銀行にもメリットがたくさんあり、
WAONやイオンクレジットカードの利用金額などで、
スコアが与えられ、金利が上がったり、
振込手数料無料回数が増えたりなど特典があるので、
メリットもあると思います。

イオン銀行を持っている、
または開設してもいいなと思うイオンユーザーには、
イオンカードセレクトが合うのではないでしょうか。

→イオンカードセレクトを申し込む

あなたに合うのはどれ？イオンで使うクレジットカードフローシート

①から順番に答えてもらうと、
ご自身に合うクレジットカードが
分かるようになっています。

まとめ

JALカードがおすすめな方

• 1年に1回はJAL国際便に乗る or 国内線に2回以上乗る。
• イオンでの特典は、WAON支払い対象のものだけで満足。
• 年間51万8400円以上の買い物をする予定がない。

→JALカードに申し込む。

イオンカードセレクトがおすすめな方

• イオンでの特典は最大限利用したい。
  （WAON POINTもときめきポイントも貯めたい）
• 還元率は高い方が良い。
• イオン銀行を持っている or 開設してもよいと思う。

→イオンカードセレクトに申し込む。

イオンカード（WAON一体型）がおすすめな方

• イオンでの特典は最大限利用したい。
  （WAON POINTもときめきポイントも貯めたい）
• イオン銀行を開設したくない。

→イオンカード（WAON一体型）に申し込む。

JALカード・ショッピングマイルプレミアム加入がおすすめな方

• 1年に1回はJAL国際便に乗る or 国内線に2回以上乗る。
• イオンでの特典は、WAON支払い対象のものだけで満足
• 年間51万8400円以上の買い物を予定している

→JALカード・ショッピングマイルプレミアムに申し込む。

イオンJMBカードがおすすめな方

• JAL便には1年に2回以上乗らない。（乗るか不安）
• イオンでの買い物をマイルで貯めたい。
• イオンでの特典は、WAON支払い対象のものだけで満足。
• 還元率は低くてもかまわない。

→イオンJMBカードに申し込む。